직장인을 위한 3층 연금 설계
노후 20억이 아니라,
65세 3억 · 월 300만 원부터.
종목 추천 대신 계좌 구조와 자산배분만 설계합니다. 월급이 어느 계좌로, 얼마씩, 어떤 순서로 흘러가야 하는지 숫자로 보여드립니다.
무료 도구 3가지
월 300만 원은 세 층으로 쌓습니다
각 층에서 월 100만 원씩. 한 층에 모든 것을 걸지 않는 것이 핵심입니다.
3층 · 개인연금3억 원 × 연 4% ÷ 12 = 월 100만 원
2층 · 퇴직연금DC·IRP 실적배당형 운용으로 키우는 층
1층 · 국민연금현재 월평균 70만 원, 20년 이상 가입자 평균 116만 7천 원
월급이 흘러가는 순서
- STEP 1
월급 통장
급여가 들어오면 그날 자동이체로 절반을 먼저 뺍니다.
- STEP 2
CMA
하루만 맡겨도 이자가 붙는 대기 자금 계좌입니다.
- STEP 3
ISA
3~5년 핵심 투자 계좌. 이익 200만~400만 원까지 비과세입니다.
- STEP 4
연금저축 · IRP
연 900만 원까지 세액공제. 55세 이후 연금으로 받습니다.
- STEP 5
금현물
주식·채권과 다르게 움직이는 분산 자산입니다.
12월 31일까지 납입해야 올해 공제됩니다
연금저축·IRP 900만 원 납입 시 최대 148만 5천 원 환급 (총급여 5,500만 원 이하).